Bandingkan Asuransi Mobil Terbaik dengan Simulasi Premi Asuransi Mobil

Pengertian Asuransi Mobil

Asuransi mobil adalah layanan perlindungan dari pihak asuransi khusus untuk mobil, dimana risiko yang kemungkinan dapat terjadi pada kendaraan dialihkan kepada perusahaan asuransi. Risiko yang dilindungi tersebut dapat berupa dalam bentuk kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusakan ataupun kerusuhan. Dalam pemilihan asuransi kendaraan bermotor, hal-hal yang perlu diperhatikan adalah jasa perlindungan yang diberikan dan harga premi asuransi mobil dalam perjanjian polis asuransi. Sama halnya dengan produk asuransi lain, asuransi mobil memerlukan Anda untuk membayar sejumlah premi sebagai imbalan polis yang menjamin perlindungan tersebut.

Cara Kerja Asuransi Mobil

Asuransi mobil memberikan perlindungan kepada mobil sang pemegang polis berdasarkan dari pilihan jasa perlindungan yang diinginkan. Dan sebagai gantinya, pemegang polis wajib untuk membayar premi asuransi. Premi asuransi mobil atau kendaraan bermotor lainnya ditagih satu tahun sekali saja. Besar kecilnya harga premi yang perlu dibayarkan akan tergantung pada beberapa faktor. Diantaranya adalah:

1. Jenis asuransi mobil yang dipilih.

   Jenis asuransi mobil terdiri dari All risk / komprehensif dan Total Loss Only (TLO). Masing-masing jenis perlindungan memiliki pertanggungan yang berbeda dan premi perlindungan jenis all risk biasanya akan lebih mahal dibandingkan dengan TLO.

2. Tambahan perlindungan / perluasan perlindungan

   Untuk dalam hal tambahan perlindungan, jika Anda ingin menambah perlindungan tentunya harga premi akan semakin tinggi.

3. Lokasi kendaraan beroperasi

   Setiap daerah akan memiliki golongan perhitungan premi yang berbeda-beda. Umumnya kadar premi akan bervariasi dalam jumlah yang tidak jauh.

4. Umur kendaraan

   Semakin tua umur kendaraan biasanya semakin besar harga premi yang perlu dibayarkan. Alasan mengapa pihak asuransi dapat menanggung kendaraan hingga umur tertentu karena semakin tua sebuah kendaraan semakin tinggi risiko kendaraan mengalami masalah.

5. Nilai perlindungan / pertanggungan

   Nilai perlindungan akan tergantung pada mobil yang Anda miliki dan keinginan Anda mengasuransikan mobil. Nilai pertanggungan ini dihitung berdasarkan harga pasaran mobil. Semakin mahal harga mobil maka semakin tinggi nilai perlindungan sehingga semakin tinggi harga premi yang perlu dibayar. Akan tetapi, Anda dapat menurunkan nilai perlindungan sesuai keinginan, hanya saja jika terjadi sesuatu pada mobil Anda maka perusahaan asuransi akan mengganti sesuai dengan nominal nilai perlindungan. Perlu diketahui terkadang aksesoris mobil serta Cubic Centimetres (CC) akan menjadi faktor mempengaruhi perhitungan premi.

Perlindungan Asuransi Mobil Yang Diberikan

Asuransi mobil memiliki berbagai macam perlindungan, fitur dan fasilitas yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Tergantung dari penyedia asuransi mobil, perlindungan, fitur dan fasilitas yang diberikan dapat berbeda-beda dari 1 asuransi mobil ke asuransi lainnya. Akan tetapi, umumnya tanggungan yang pasti diberikan adalah ganti rugi terhadap kecelakaan. Perlindungan selebihnya, antara pihak asuransi telah menyediakan dalam paket atau termasuk ke perluasan asuransi mobil.

Perluasan asuransi mobil adalah pilihan jaminan tambahan untuk jenis-jenis risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan asuransi mobil. Perluasan ini bisa diperoleh ketika Anda membeli polis asuransi mobil dan akan dihitungkan ke dalam premi asuransi mobil. Berikut ini jenis perluasan asuransi mobil yang bisa dipilih :

1. Kerusuhan dan huru hara
2. Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
3. Kecelakaan Diri / Penumpang
4. Bencana alam
5. Terorisme dan Sabotase
6. Layanan darurat seperti mobil derek, biaya medis dan ambulans

Setiap fitur ini dapat ditambah jika Anda menambah nilai premi yang dibayar, akan tetapi apakah perluasan asuransi mobil ini sesuatu Anda butuhkan? Memang perlindungan lebih akan menguntungkan, tetapi Anda perlu juga memperhatikan di sisi keuangan. Tentunya, Anda ingin mendapatkan perlidungan luas dengan harga yang paling ramah. Oleh sebab itu, pastikan Anda membandingkan pilihan asuransi mobil terbaik dan termurah yang tersedia di Indonesia terlebih dahulu.

Kalkulasi Premi Asuransi Mobil

Pernahkah Anda bertanya bagaimana perusahaan asuransi menghitung jumlah premi yang dikenakan kepada Anda setiap tahunnya? Sebenarnya perhitungan premi asuransi mobil tidaklah sulit. Seperti yang dijelaskan pada bagian cara kerja asuransi mobil, beberapa faktor yang mempengaruhi perhitungan premi. Diantaranya adalah jenis asuransi mobil, tambahan perlindungan, lokasi kendaraan beroperasi, umur kendaraan dan nilai pertanggungan / perlindungan. Logikanya premi dasar yang dibayarkan akan dikalkulasikan berdasarkan dari rumus berikut.

Untuk premi perlindungan dasar: "Nilai Pertanggungan x Suku Premi"

Suku premi dari pihak asuransi tersebut akan tergantung pada umur kendaraan, lokasi operasi kendaraan dan jenis asuransi (all risk atau TLO). Kemudian untuk tambahan perlindungan atau perluasan asuransi maka dapat dihitung dengan rumus berikut:

Untuk perlindungan tambahan terhadap bencana alam, rusuh/huru-hara, sabotase: "Nilai Pertanggungan x Suku Premi Perlindungan Tambahan"

Untuk perlindungan tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga (TJHPK): "Limit Perlindungan Diinginkan x Suku Premi TJHPK"

Untuk perlindungan tambahan kecelakaan diri / penumpang: "Limit Perlindungan Diinginkan x Suku Premi Kecelakaan Diri"

Limit perlindungan dapat ditentukan sesuai dengan keinginan Anda. Setelah menghitung semua premi dari perlindungan tambahan maka kemudian dijumlahkan dengan perlindungan dasar. Demikianlah premi yang harus Anda bayarkan untuk polis asuransi mobil. Untuk mempermudah perhitungan premi, AturDuit telah menyediakan simulasi asuransi mobil untuk menghitung premi perlindungan dasar dari masing-masing produk asuransi. Temukan asuransi terbaik dan termurah di tahun 2017 dengan menghitung premi kendaraan Anda.

Bagaimana Menentukan Asuransi Terbaik Untuk Anda?

Seperti pada umumnya semakin banyak keuntungan diberikan oleh satu produk asuransi, semakin kelihatan produk itu sebagai asuransi terbaik. Akan tetapi, Anda perlu juga mengetahui keuntungan atau perlindungan yang diberikan dari sebuah perusahaan asuransi akan meningkatkan jumlah premi yang perlu dibayarkan. Sehingga, hal yang perlu diperhatikan adalah perbandingan perlindungan asuransi yang diberikan berdasarkan suku preminya. Intinya carilah asuransi dengan perlindungan yang Anda butuhkan dengan premi terendah. Tidak semua perlindungan akan Anda butuhkan, seperti apabila di daerah Anda tidak pernah terkena gempa maka Anda tidak perlu mengambil perlindungan tersebut. Atau jika umur kendaraan Anda sudah tua maka ada baiknya Anda cukup mengambil perlidungan TLO saja.

Perbedaan Perlindungan Asuransi Mobil All Risk dan Total Loss Only (Jenis Asuransi Mobil)

Jika Anda memperhatikan simulasi asuransi mobil diatas, Anda akan melihat pembagian polis asuransi mobil terdiri dari 2 kondisi perlindungan. Perlindungan atas kendaraan bermotor tersebut tidak lain adalah:

All Risk

Asuransi Mobil All Risk (komprehensif) adalah jenis asuransi yang menjamin kendaraan dari risiko terhadap kerugian / kerusakan sebagian (partial Loss) maupun keseluruhan (total loss) yang diakibatkan oleh semua risiko, sepanjang tidak dikecualikan dalam polis. Kerusakan sebagian yang dimaksud adalah beberapa kerusakan ringan atau yang umum terjadi karena terserempet kendaraan lain, patah spion, lampu pecah dll. Asuransi all risk juga menjamin perlidungan terhadap pencurian.

Total Loss Only

Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO) adalah asuransi yang hanya menjamin mobil dari risiko kerugian / kerusakan keseluruhan. Kerugian keseluruhan hanya jika biaya perbaikan mobil diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian. Serta, asuransi ini menjamin kerugian apabila kendaraan hilang dicuri.

Syarat Aplikasi Asuransi Mobil

Untuk mendapatkan polis asuransi mobil terbaik dan murah, berikut dokumen dan persyaratannya:

Syarat Umum:

• Usia di atas 17 tahun
• Memiliki SIM dan STNK

Dokumen yang harus disiapkan:

• Fotokopi KTP/SIM/KITAS
• Fotokopi STNK
• Dokumen lain yang mengacu pada jenis perlindungan yang dipilih (sesuai permintaan pihak perusahaan asuransi)

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil?

Banyak diantara kita merasa bahwa proses klaim asuransi adalah sesuatu yang sangat rumit dan tidak pernah akan selesai. Akan tetapi tahukah Anda? Bahwa keberhasilan klaim asuransi mobil akan tergantung pada apakah pemegang polis asuransi mobil melakukan prosedur yang benar.

Langkah pertama yang perlu dilakukan untuk klaim asuransi mobil adalah minta surat keterangan polisi setempat. Segera minta surat keterangan polisi mengenai peristiwa yang dialami baik itu kecelakaan ataupun pencurian. Langkah ini sangat penting karena dalam klaim asuransi mobil, surat keterangan polisi merupakan bukti yang perlu dilampirkan untuk menunjukkan bahwa kecelakaan lalu lintas atau pencurian yang terjadi benar-benar ada.

Setelah itu Anda perlu mempersiapkan foto kendaraan dan dokumen persyaratan klaim. Dengan adanya foto kondisi kendaraan, pengajuan klaim Anda akan lebih mudah dan cepat untuk diproses. Dokumen persyaratan yang dibutuhkan adalah Fotokopi polis asuransi mobil, Fotokopi SIM, Fotokopi STNK dan tentunya surat keterangan polisi. Anda juga perlu mengisikan formulir klaim dari perusahaan asuransi.

Istilah-Istilah dalam Asuransi Mobil

Jika Anda tidak yakin dengan beberapa istilah disebutkan di penjelasan di atas silahkan perika keterangannya disini:

• All Risk / Komprehensif : Asuransi mobil All Risk atau Komprehensif dapat diartikan asuransi ‘segala risiko’. Baik dari kerusakan ringan, rusak berat, hingga kehilangan, semuanya ditanggung oleh pihak asuransi.
• Layanan Darurat / ERA (Emergency Road Assistance) : Layanan dari asuransi untuk mendatangkan bantuan seperti montir ke tempat dimana pengemudi terjebak saat kendaraan mengalami kerusakan.
• Harga Pasaran :
• Harga kendaraan hasil penjualan apabila dijual di pasar bebas yang diperoleh dari tertanggung berdasarkan merek, tipe, lokasi, dan tahun pembelian yang sama sebelum terjadi resiko kehilangan atau kerusakan.
• Personal Accident / Kecelakaan Diri : Perlindungan terhadap kerugian yang disebabkan oleh kecelakaan kendaraan bermotor yang menyebabkan kematian atau keadaan cacat tetap kepada pengemudi atau penumpangnya.
• Simulasi Asuransi Mobil : Prosedur untuk menghitungkan berapa besar jumlah premi asuransi mobil yang harus dibayar untuk polis.
• Polis : Perjanjian yang mengikat dan disetujui oleh pihak perusahaan asuransi dan pemegang polis secara tertulis.
• Premi : Sejumlah uang yang harus dibayarakan sebagai kewajiban dari pemegang polis asuransi kepada pihak asuransi.
• Resiko Sendiri / Own Risk (Deductible) : Nilai beban kerugian dari pihak tertanggung yang harus ditanggung sendiri.
• Tertanggung : Pihak yang secara sah tercantum dalam polis asuransi yang mengalihkan risiko ke pihak lain dan menerima manfaat dari polis dengan membayar premi.
• Total Loss Only : Jenis asuransi mobil yang memberi jaminan atas kehilangan mobil atau kerusakan dengan nilai kerugian mencapai lebih dari 75% dari harga mobil seperti yang telah dicantumkan di dalam polis.

Pelajari tentang asuransi mobil lebih dalam di pusat pengetahuan AturDuit untuk artikel tentang asuransi mobil.