Bandingkan dan Dapatkan Aplikasi KTA Terbaik di Indonesia

Bagaimana Cara Kerja Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Setelah debitur mendapatkan pinjaman tanpa agunan dari institusi / lembaga keuangan (contoh bank), debitur diharuskan membayar cicilan pinjaman setiap bulan, sepanjang tenor yang disetujui. Jumlah angsuran akan terhitung dari kalkulasi pembagian pokok pinjaman ditambah dengan bunga KTA. Keterlambatan membayar angsuran pinjaman akan dikenakan denda dari Bank. Dan apabila debitur melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang disetujui, maka penalti akan dikenakan kepada debitur. Jika debitur tidak mampu melunasi pinjaman tanpa jaminan, maka institusi keuangan berhak mengejar hingga menuntut debitur.

Apa Kegunaan KTA?

Dana KTA tidak memiliki keterbatasan dalam penggunaannya untuk peminjam. Jadi debitur dapat menggunakan dana tersebut untuk keperluan seperti berikut:

Berapa Lama Jangka Waktu / Tenor KTA?

Kredit Tanpa Agunan di Indonesia memiliki jangka waktu / tenor pinjaman antara 3 hingga 5 tahun. Dimana jauh lebih singkat dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan (jaminan) seperti kredit motor, kredit mobil ataupun kredit rumah.

Berapa Limit Pinjaman KTA?

Plafon jumlah pinjaman dari Kredit Tanpa Agunan umumnya berkisar dari Rp 3 Juta hingga Rp 200 Juta. Limit maksimal pinjaman KTA biasanya bervariasi antara Rp 200 juta hingga 300 juta. Besar pinjaman dana tunai yang diberikan kepada calon peminjam / debitur biasanya tergantung dari kemampuan debitur untuk membayar cicilan pinjaman. Sehingga semakin besar penghasilan debitur, semakin tinggi jumlah pinjaman uang yang dapat diperoleh. Bank umumnya menyetujui jumlah pinjaman KTA apabila jumlah cicilan KTA per bulan tidak melebihi 40% - 60% dari total penghasilan bulanan.

Apa Keuntungan KTA?

Keuntungan dari memilih Kredit Tanpa Agunan dibandingkan pinjaman lainnya adalah:

Persyaratan Aplikasi KTA dan Dokumen Yang Diperlukan

Pada umumnya persyaratan dasar dari aplikasi kredit tanpa agunan bank adalah sebagai berikut:

Untuk warga negara asing, calon peminjam masih dapat melakukan aplikasi KTA selama menyediakan dokumen lengkap yang dibutuhkan dan memiliki penghasilan bulanan yang cukup. Sebagian Bank memiliki ketentuan daerah atau kota tertentu, dimana Bank hanya akan menerima aplikasi KTA di lokasi tertentu saja. Akan tetapi, ini tidak berlaku untuk bank-bank besar di Indonesia seperti Mandiri, BCA, Danamon, Citibank dan bank besar lainnya.

Sedangkan untuk persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KTA adalah:

* Jika diperlukan oleh bank

Apakah Aplikasi KTA membutuhkan Kartu Kredit?

Pada umumnya untuk mengajukan KTA baik secara online maupun offline, calon peminjam akan perlu memiliki kartu kredit terlebih dahulu. Tetapi ada juga sebagian bank yang tidak memerlukan calon peminjam untuk memiliki kartu kredit untuk mengajukan KTA. Alasan mengapa bank membutuhkan peminjam memiliki kartu kredit karena bank dapat melacak kemampuan peminjam untuk melunasi cicilan berdasarkan pembayaran tagihan kartu kredit setiap bulannya.

Berapa Lama Proses Pencairan Dana KTA?

Proses pencairan KTA setelah aplikasi dilakukan akan memakan waktu rata-rata 3 – 7 hari kerja dan maksimal hingga 14 hari kerja. Akan tetapi ada juga sebagian KTA yang dapat dicairkan dalam 1 hari saja. Pada dasarnya, semakin lengkap dokumen persyaratan yang diberikan maka semakin cepat proses pencairannya.

Apa Saja Biaya dan Penalti Kredit Tanpa Agunan?

Biaya yang ditagihkan oleh pihak Bank dalam proses mendapatkan pinjaman tanpa jaminan biasanya berupa:

Biaya ini dikenakan pada awal pengajuan kredit dan merupakan biaya balas jasa ke bank atas proses pengajuan aplikasi KTA. Biaya provisi biasanya dipotong secara langsung dari dana yang dicairkan dan berkisar antara 1-3,5% dari total kredit.

Biaya materai dikenakan pada saat proses pengambilan kredit dan biasanya sebesar Rp 6.000

Biaya di muka merupakan biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan dan jumlah tergantung dari Bank

Merupakan biaya atas asuransi terhadap sang debitur untuk resiko bila peminjam meninggal dunia

Beberapa bank juga akan memberikan penalti, apabila debitur melakukan pelunasan pinjaman lebih awal dari jangka waktu yang telah disepakati. Penalti ini merupakan kompensasi untuk bank, karena bank tidak dapat menerima penuh bunga dari perjanjian yang disepakati. Ketentuan persentase penalti yang dikenakan ke debitur akan berbeda dari satu bank dengan bank lainnya.

Semua biaya ini akan dicantumkan dalam kontrak pinjaman dan tergantung dari kebijakan bank / institusi masing-masing.

Penjelasan dan Perhitungan Suku Bunga KTA

Di Indonesia, suku bunga Kredit Tanpa Agunan yang ditagihkan ke debitur dari pihak institusi keuangan adalah suku bunga flat / tetap. Dimana suku bunga memiliki sifat tetap selama periode cicilan pinjaman, dan dihitung berdasarkan dari pokok pinjaman diawal pencairan. Oleh sebab itu, jumlah angsuran biasanya akan memiliki jumlah yang tetap, dengan terdiri dari porsi pembayaran pokok pinjaman dan porsi bunga KTA. Suku bunga pada tahun 2017 untuk KTA biasanya berkisar dari 1% hingga 2% per bulan.

Bagaimana Cara Menghitung Cicilan KTA?

Berhubung suku bunga KTA bersifat tetap, jadi perhitungan bunga akan dikalkulasikan dari pokok pinjaman dan cicilan pokok dibagikan sepanjang tenor. Untuk memahami kalkulasi cicilan KTA, berikut ilustrasinya:

Jumlah pinjaman KTA=Rp 100.000.000
Bunga KTA=12% per tahun
Tenor KTA=3 tahun (36 bulan)

Cicilan Pokok Pinjaman Per bulan=Jumlah Pinjaman / Tenor KTA
=Rp 100.000.000 / 36 bulan=Rp 2.777.778

Bunga Pinjaman Per Bulan=Jumlah Pinjaman x Bunga KTA / 12 bulan
=Rp 100.000.000 x 12% / 12 bulan=Rp 1.000.000

Cicilan KTA Per Bulan=Cicilan Pokok + Bunga Pinjaman
=Rp 2.777.778 + Rp 1.000.000=Rp 3.777.778,-

Jadi cicilan KTA yang perlu dibayarkan setiap bulannya adalah Rp 3.777.778 selama 36 bulan atau 3 tahun.

Penggunaan Kalkulator KTA / Simulasi Kredit

Untuk mempermudah dalam mengetahui kalkulasi jumlah cicilan yang perlu dibayarkan oleh debitur setiap bulannya, AturDuit telah menyediakan Kalkulator KTA / Simulasi Kredit Tanpa Agunan. Kalkulator ini akan menghitung jumlah angsuran per bulan dari pinjaman yang Anda ingin dapatkan, berdasarkan dari 3 faktor. Faktor tersebut adalah:

Dengan Simulasi Cicilan / Angsuran KTA ini, Anda dapat membandingkan secara langsung pilihan cicilan yang KTA terbaik berdasarkan dari ketentuan 3 faktor tersebut. Sehingga Anda tidak akan membuat langkah yang salah ketika mengajukan aplikasi Kredit Tanpa Agunan.

Faktor Penentu Besar Kecilnya Cicilan / Angsuran Pinjaman Uang

Logikanya semakin kecil bunga pinjaman uang, maka semakin rendah cicilannya. Hal itu memang benar, tetapi ada 2 faktor lagi yang dapat menentukan besar kecilnya angsuran KTA. Faktor pertama adalah jumlah pinjaman. Jadi semakin besar jumlah pinjaman maka semakin besar angsuran, sama dengan sebaliknya. Faktor kedua adalah jangka waktu / tenor kredit bank. Semakin lama tenor Kredit Tanpa Agunan, maka semakin rendah cicilannya. Begitu juga sebaliknya, semakin singkat tenor maka semakin besar cicilan.

Perencanaan keuangan sebelum melakukan aplikasi, memegang peran penting dalam menentukan kemampuan debitur di pelunasan KTA. Oleh sebab itu, akan sangat disarankan Anda mengetahui jumlah kemampuan membayar cicilan KTA per bulannya.

Kredit tanpa Agunan VS Kredit Dengan Agunan (KDA)

Seperti namanya sendiri Kredit Dengan Agunan berarti pinjaman yang membutuhkan jaminan, contohnya berupa pinjaman KPR, kredit mobil dan kredit motor. KDA memiliki sifat yang berbeda dalam suku bunga, plafon pinjaman, tenor, biaya & penalti, serta proses aplikasi berbeda dibandingkan dengan KTA.

Suku bunga KDA adalah suku bunga efektif dengan perhitungan persentase dari pokok pinjaman tersisa setelah cicilan. Jumlah pinjaman KDA jauh lebih besar dari KTA, serta memiliki tenor yang jauh lebih panjang. Dan proses aplikasinya akan membutuhkan proses yang lebih rumit karena pengurusan jaminan tersebut.

Cara Mendapatkan Aplikasi KTA Online

Setelah membandingkan pilihan dan menentukan KTA terbaik untuk kebutuhan Anda, maka saatnya untuk mengajukan aplikasinya. Kini dengan kemudahan mengakses internet, Anda tidak perlu lagi harus datang ke cabang Bank / Institusi Keuangan pilihan untuk proses aplikasi pinjaman dana tunai. Proses Aplikasi KTA online dari AturDuit, akan membantu Anda meneruskan aplikasi ke pihak bank tanpa biaya tambahan apapun (Gratis).

Cara proses aplikasi online Kredit Tanpa Agunan seperti berikut:

Perlu diketahui, dalam proses aplikasi KTA online, calon debitur tetap harus memenuhi persyaratan penghasilan, dokumen yang diperlukan dan persyaratan lainnya dari bank. Setelah semua persyaratan aplikasi online telah terpenuhi, Bank akan memulai proses dokumentasi dan menyiapkan kontrak perjanjian. Lalu, Bank akan mencairkan dana pinjaman setelah proses ini selesai.

Istilah

Jika Anda tidak yakin dengan beberapa istilah disebutkan di penjelasan di atas silahkan perika keterangannya disini: