Dapatkah Laporan Kredit Mempengaruhi Pinjaman Anda?

Ditulis oleh Dyah Ikhsanti

Melewatkan satu pembayaran kartu kredit dapat membawa dampak negatif terhadap skor (rating) kredit Anda, yang kemudian dapat mempengaruhi Anda secara finansial dalam jangka panjang. Berikut penjelasan mengenai pentingnya skor kredit bagi Anda.

Pentingnya mempertahankan skor kredit yang sehat sering terlepas dari pikiran para profesional muda yang baru saja bergabung dalam dunia kerja – sebuah kepentingan yang akan menyetakkan mereka saat aplikasi pinjaman pribadi, KPR atau kredit mobil mereka ditolak.

Bagi mereka yang pernah ditolak oleh lembaga keuangan saat mengajukan aplikasi pinjaman, alasan umumnya adalah skor atau rating kredit yang buruk.

Memahami laporan kredit

Di Indonesia, Bank Indonesia (BI) memiliki database laporan kredit secara komputerisasi yang berisi skor-skor kredit. Sistem database ini disebut sebagai Sistem Informasi Debitur (SID).

Menurut BI, saat ini, sistem database tersebut mengandung informasi kredit dari 74,379,000 debitur di Indonesia. SID menerima tanggal kredit dari berbagai macam lembaga keuangan dan menghasilkan laporan kredit individual, yang tersedia bagi lembaga keuangan, individu dan bahkan perusahaan berdasarkan permintaan.

Laporan kredit mengandung informasi kredit individu sebagai berikut:

1. Identitas debitur.
2. Fasilitas penyediaan dana/pembiayaan yang diterima.
3. Nilai, tunggakan, penggunaan, status dan jangka waktu kredit.
4. Agunan dan penjamin.
5. Kolektibilitas.

Bagaimana laporan kredit mempengaruhi aplikasi pinjaman?

Lembaga keuangan mengacu pada laporan kredit Anda untuk menentukan kemampuan Anda melunasi hutang sebelum menyetujui aplikasi pinjaman. Meskipun demikian, agar bank atau lembaga peminjam dapat mengakses laporan kredit Anda, pertama-tama bank atau lembaga peminjam harus menginformasikan pada Anda secara tertulis bahwa pemeriksaan latar belakang akan dilakukan.

Begitu aplikasi Anda disetujui, bank akan mengirim informasi kepada Biro Informasi Kredit secara rinci, dalam bentuk formulir laporan kredit, seberapa baik Anda menangani hutang Anda. Referensi pada laporan kredit akan dibuat oleh lembaga keuangan secara periodik untuk memperoleh informasi terbaru mengenai peminjam.

Jika Anda ragu akan kredibilitas laporan kredit, informasi yang terdapat dalam laporan tersebut seluruhnya faktual dan historis. Biro Informasi Kredit tidak akan memberi rekomendasi atau opini berdasarkan laporan dari lembaga keuangan dengan cara apa pun.

Bank-bank yang berbeda memiliki kebijakan yang berbeda pula mengenai persetujuan pinjaman atau kartu kredit. Mereka dapat memberikan penekanan yang berbeda pada rincian informasi yang berbeda dalam laporan tersebut. Meskipun demikian, sudah diketahui bahwa persetujuan aplikasi pinjaman akan sangat tergantung pada evaluasi risiko yang dilakukan oleh bank, berdasarkan informasi dalam laporan kredit peminjam.

Informasi yang tersimpan dalam SID juga mencakup aplikasi pinjaman baru. Karenanya, boleh dikatakan bank Anda sepenuhnya menyadari berapa banyak jumlah bank yang telah Anda datangi sebelum mengajukan aplikasi pada mereka. Hal ini mungkin tidak mempengaruhi rating kredit Anda, tetapi dapat mengirimkan sinyal negatif kepada sebagian bank.

Mempertahankan catatan yang bersih

Dengan keterbukaan penuh akan pinjaman rumah, kredit mobil, kartu kredit, dan komitmen-komitmen lain yang dibuat secara gabungan dengan teman atau anggota keluarga, penting untuk mempertahankan catatan kredit yang bersih untuk menghindari rintangan dalam mengajukan aplikasi kredit keuangan di masa depan.

Meskipun setiap bank mengukur skor kredit Anda dengan cara yang berbeda, laporan kredit Anda akan memberikan informasi penting yang menentukan apakah aplikasi Anda disetujui atau ditolak oleh bank. Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan rating kredit Anda saat Anda mengatur keuangan dan hutang Anda.

Berikut cara sederhana untuk memastikan catatan kredit Anda bersih:

1. Carilah pekerjaan – Memiliki aliran pendapatan yang stabil mengindikasikan kemampuan Anda untuk membayar pinjaman atau menangani kartu kredit Anda.

2. Hindari memiliki terlalu banyak kartu kredit dan mempertahankan catatan pembayaran yang baik – Selain membatasi jumlah kartu kredit yang Anda pegang, atur pembayaran seluruh saldo hutang pada kartu kredit Anda. Anda dapat mempertimbangkan untuk menggabungkan hutang kartu kredit Anda dalam satu kartu.

3. Pembayaran tepat waktu – Sejarah cicilan Anda merupakan faktor utama evaluasi risiko lembaga peminjam tentang calon nasabah. Jangan mengulur-ulur atau menunda pembayaran cicilan Anda karena hal tersebut akan mempengaruhi aplikasi kartu kredit atau pinjaman Anda di masa yang akan datang.

4. Atur hutang Anda – Pinjamlah sesuai dengan kapasitas Anda. Karena laporan kredit Anda mencakup seluruh pinjaman aktif Anda, bank mengetahui jumlah hutang cicilan Anda. Jika Anda telah menggunakan seluruh kapasitas meminjam Anda, kemungkinan besar pinjaman Anda akan ditolak.

Bagaimana jika Anda memiliki laporan kredit yang buruk?

Meningkatkan skor kredit tidaklah rumit, tetapi membutuhkan waktu, disiplin, dan kerja keras. Langkah-langkah berikut ini dapat membantu membuat skor kredit Anda naik untuk meningkatkan kemungkinan Anda memenuhi syarat mengajukan pinjaman:

1. Periksa laporan kredit Anda secara teratur. Anda diperbolehkan untuk mengecek laporan kredit Anda setiap tiga bulan. Koreksi jika terdapat kesalahan pada laporan Anda, khususnya pembayaran terlambat yang tidak dicatat dengan benar.

2. Buat agar pembayaran Anda selalu tepat waktu. Pembayaran yang terlambat adalah hal pertama yang dapat menurunkan skor kredit Anda.

3. Bayarlah hutang memutar seperti kartu kredit. Rasio kredit terhadap debit yang tinggi juga merupakan salah satu cara pasti untuk menurunkan skor Anda.

4. Beri waktu. Karena laporan kredit Anda hanya merekam rekening pinjaman aktif selama 24 bulan terakhir, Anda hanya perlu menunggu. Selama Anda membayar hutang-hutang Anda dan melakukan pembayaran tepat waktu, skor kredit Anda pada akhirnya akan naik dengan sendirinya.

Hal-hal di atas umumnya merupakan kebiasaan finansial yang baik untuk diingat sejak awal. Meskipun demikian. jika Anda sekarang memiliki catatan yang buruk, bukan berarti dunia Anda berakhir. Meskipun rating kredit Anda dapat menopang atau menghancurkan hidup Anda (saat ini), hal ini bukanlah sesuatu yang pantas ditakuti.

Jika Anda memahami cara mengatur kredit Anda secara bertanggung jawab, pada akhirnya Anda akan membangun laporan kredit yang kuat dan menyelamatkan diri Anda dari masalah, dan kadang bahkan menghemat uang dari suku bunga rendah yang ditawarkan oleh bank.

Bagi Anda yang belum memiliki kartu kredit, Anda dapat memeriksa lebih lanjut tentang cara aplikasi kartu kredit online di AturDuit.com