Perkembangan Suku Bunga KPR Dari 5 Bank di Indonesia
Sebagai situs pembanding terkemuka di Indonesia, sudah selayaknya kami memberikan informasi terbaik bagi Anda yang membutuhkan konsultasi keuangan. Khususnya di bidang properti, kami menyediakan beragam fasilitas yang bisa Anda gunakan secara online. Sehingga tidak terbatas pada tempat dan waktu saja. Anda bisa melakukan pengecekan di mana pun dan kapan pun Anda inginkan. Dengan begitu, Anda akan selalu dimudahkan dalam pencarian berbagai informasi secara tepat dan cepat. Untuk itu, Anda bisa membuka AturDuit.com.
Berbicara mengenai properti, maka tidak akan jauh dari rumah, tempat tinggal, apartemen, tanah atau hal-hal lain yang berhubungan dengan properti. Entah untuk Anda tinggali bersama keluarga atau bisa untuk Anda jadikan sebagai lahan bisnis. Mengingat bisnis properti memang tidak akan ada habisnya, melainkan akan terus naik dan naik setiap tahunnya.
Namun, bagi Anda yang memang menginginkan sebuah rumah untuk tempat tinggal bersama keluarga tercinta, sudah semestinya artikel ini sangat membantu. Dengan adanya perbedaan suku bunga KPR setiap bank di Indonesia. Ada kalanya Anda harus membandingkan beberapa produk perbankan khususnya KPR agar apa yang Anda dapat nantinya, tentu akan memuaskan Anda.
Besaran suku bunga KPR merupakan salah satu faktor penting dalam pembiayaan kepemilikan rumah di bank konvensional. Kondisi suku bunga KPR tidak bisa diprediksi selalu dalam posisi stabil. Setiap tahun bahkan setiap bulan perkembangan suku bunga KPR naik turun.
Pengaruh tersebut datang dari fluktuasi suku bunga dasar yang kebijakannya dikeluarkan oleh Bank Indonesia dan kondisi ekonomi tanah air. Produk KPR selalu menjadi jawaban terbaik untuk Anda sebagai alternatif sumber untuk dapat membangun rumah impian.
Wajar bila Anda mencari bank yang menawarkan suku bunga KPR yang paling rendah, suku bunga KPR di Indonesia berkisar di angka 9% – 12%.
Berikut sedikit ringkasan kenaikan suku bunga KPR dari tahun 2013.
Tahun 2013
Tepatnya di pertengahan tahun 2013, Bank Indonesia (BI) merangsak naik bunga acuan tiga kali, kebijakan ini langsung memengaruhi suku bunga KPR di Indonesia. Di tahun ini, suku bunga KPR bank naik dari 7% ke tingkat 8% – 9%, sementara bunga mengambang (floating) melonjak ke angka 12% – 13%. Sebelumnya suku bunga mengambang (floating) berada di kisaran 9% – 10%.
Bulan Agustus 2013, Bank Tabungan Negara (BTN) merupakan pelopor produk KPR rumah di Indonesia ikut serta dalam kenaikan bunga KPR. Kenaikan suku bunga KPR BTN naik sekitar 0.25% – 0.5 %. Untuk KPR BTN, bunganya menjadi 7% dari yang awalnya hanya 6.5%. Bank besar lainnya sepert bank BCA juga ikut menaikkan suku bunga KPR.
Tahun 2014
Beberapa bank pada 2014 mulai menurunkan tingkat suku bunga KPR. Adapun bank-bank tersebut antara lain bank BCA dan bank Mandiri.
Salah satu faktor yang mendorong menurunnya suku bunga KPR karena kehadiran Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang memiliki kewenangan untuk membatasi bunga tertinggi deposito perbankan yang sejak awal Oktober 2014.
Penurunan suku bunga KPR justru semakin memicu bank-bank dalam menyaring minat Anda mengambil KPR. Seperti halnya bank BCA yang berusaha menurunkan suku bunga KPR karena ingin meningkatkan kinerja pada sektor tersebut. Menurunnya suku bunga KPR diharapkan dapat mendorong penyaluran KPR. Sejak bulan Agustus 2014, suku bunga KPR bank BCA berada di kisaran 9% – 11.5%.
Bank Mandiri juga ikut menurunkan suku bunga KPR sebesar 25 basis point – 50 basis point. Sejak bulan September 2014, suku bunga dasar kredit (SBDK) KPR bank Mandiri tercatat sebesar 11%.
Tahun 2015
Bisa dikatakan inilah saat yang tepat untuk mengambil KPR rumah karena suku bunga KPR di berbagai bank mengalami penurunan kembali berkat keputusan OJK yang membatasi bunga deposito. Hal ini memengaruhi penurunan tingkat suku bunga KPR, selain itu suku bunga acuan Bank Indonesia di tahun 2015 mengeluarkan kebijakan untuk menurunkan dari semula 7.75% menjadi 7.5%.
Bank BTN merupakan salah satu bank yang cepat bergerak mengikuti perkembangan suku bunga ini. Suku bunga KPR BTN turun sebesar 0.75% – 2%, untuk suku bunga KPR nonsubsidi diturunkan sekitar 0.75% tergantung dari segmen rumah yang dipilih oleh nasabah.
Sedangkan rumah subsidi non Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) diturunkan juga suku bunganya hingga 2% atau 200 basis poin menjadi 7.25%.
Selain bank BTN, BCA pun berencana ingin menurunkan suku bunga KPR hingga di bawah 9%. Dengan adanya penurunan – penurunan tersebut. Sesungguhnya membawa dampak positif bagi sektor properti di Indonesia.
Setelah mengetahui perkembangan mengenai suku bunga KPR belakangan ini, ada baiknya, Anda juga memerhatikan hal-hal berikut yang berkaitan dengan KPR pada bank-bank nasional ternama Indonesia.
Bank Tabungan Negara
Melalui KPR BTN Sejahtera FLPP, Bank BTN memiliki program kerjasama dengan Kementrian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan dan tetap sepanjang jangka waktu kredit, terdiri atas KPR Sejahtera Tapak untuk pembelian rumah Tapak dan KPR Sejahtera Susun untuk pembelian Rumah Susun.
Mengapa harus menggunakan KPR bank BTN?
- Suku bunga 5% fixed sepanjang jangka waktu kredit
- Proses cepat dan mudah
- Uang muka mulai dari 1%
- Jangka waktu maksimal sampa dengan 20 tahun
- Perlindungan asuransi jiwa dan asuransi kebakaran
- Memiliki jaringan kerjasama yang luas dengan developer di seluruh wilayah Indonesia
Bank Central Asia
Untuk mengakomodir kebutuhan para nasabahnya, BCA memberlakukan suku bunga yang kompetitif dalam setiap produk dan layanannya. Lihat suku bunga masing-masing produk dan layanan BCA di bawah ini.
Fix & Cap
| Jangka waktu | Suku Bunga (% p.a) | ||
| KPR/KPA | Refinancing | KPR Xtra | |
| Fix 3 Tahun | 9.25 | 9.90 | – |
| Cap 2 Tahun | 11.00 | 11 | – |
Fix Rate
| Jangka waktu | Suku Bunga (% p.a) | ||
| KPR/KPA | Refinancing | KPR xtra | |
| 1 tahun | 9.25 | 9.75 | 11.25 |
| 2 tahun | 9.25 | 9.75 | 11.25 |
| 3 tahun | 9.50 | 10 | 11.25 |
| 5 tahun | 10 | 10.50 | 12 |
Catatan:
Variabel (floating) enam bulanan : 11.75% p.a
Setelah jangka waktu Fix & Cap selesai, maka suku bunga yang berlaku adalah suku bunga variabel (floating rate) dan ditinjau setiap 6 bulan
Setelah jangka waktu Fix Rate berakhir, suku bunga yang berlaku adalah suku bunga variabel (floating rate) dan ditinjau setiap 6 bulan
Suku bunga variabel (floating) enam bulanan hanya berlaku untuk debitur KPR existing dan tidak berlaku untuk debitur baru.
Bank Nasional Indonesia
Dengan program bunga KPR ringan dan tetap selama 5 tahun pertama dan bebas biaya administrasi. Anda dapat menikmati keringanan dan kemudahan dalam mewujudkan rumah idaman dan impian Anda lainnya melalui BNI Griya.
Dengan program BNI Griya Suku Bunga Tetap 5 Tahun, Anda bisa mendapatkan beragam keuntungan sebagai berikut :
- Suku bunga ringan dan tetap selama 5 tahun pertama yang dikenakan secara bertahap, yaitu:
- 70% efektif per tahun selama 2 tahun pertama
- 70% efektif per tahun untuk 3 tahun berikutnya
- Bebas biaya administrasi
- Berlaku untuk semua tujuan pengajuan:
- Pembelian properti baru atau seken
- Renovasi atau pembangunan
- Refinancing
- Top Up
- Take Cover dan Take Over Plus
- BNI Griya Multiguna
Bank Rakyat Indonesia
KPR BRI memberikan solusi dan kemudahan dalam memiliki hunian yang Anda inginkan.
Berikut berbagai keunggulan dalam program KPR BRI :
- Proses cepat
- Biaya kredit ringan
- Jamgka waktu sampai dengan 20 tahun
- Suku bunga kompetitif
- Down payment mulai dari 10% (untuk developer tertentu)
- Objek yang dibiayai berupa rumah tinggal, apartemen, condotel, ruko atau rukan
- Berlaku untuk pembelian baru atau bekas, pembangunan, renovasi atau take over dari bank lain
Bank Mandiri
Melalui Mandiri KPR, bank Mandiri memberikan fasilitas kredit pemilikan rumah yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan yang dijual melalui developer atau non developer.
Banyak fasilitas KPR yang ditawarkan bank Mandiri, seperti:
- Mandiri KPR Duo
Fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko dengan kondisi baru di proyek developer sekaligus pembelian mobil/motor/furniture/home appliances
- Mandiri KPR Take Over
Fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk pemindahan fasilitas kredit sejenis dari bank lain dan dapatkan dana tambahan untu berbagai keperluan konsumtif
- Mandiri KPR Flexible
Fasilitas Mandiri KPR yang dipergunakan untuk keperluan pembelian rumah tinggal/ruko/rukan/apartemen dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu tersedianya rekening fleksibel (revolving) selama jangka panjang waktu tertentu atas sebagian tertentu dari limit kredit yang diperoleh
- Mandiri KPR Angsuran Berjenjang
Fasilitas Mandiri KPR yang diperuntukkan hanya bagi karyawan/pegawai untuk keperluan pembelian rumah yang memberikan keringanan berupa penundaan pembayaran sebagian angsuran pokok sampai tahun ke-3, sehingga pada tahun ke-4 angsuran kembali normal
Berikut keuntungan jika menggunakan fitur Mandiri KPR :
- Suku bunga kompetitif
- Proses cepat dan mudah
- Uang muka ringan
- Jangka waktu fleksibel hingga 15 tahun
- Bank Mandiri telah bekerjasama dengan lebih dari 700 proyek developer di seluruh Indonesia dan tersedia berbagai program menarik untuk di proyek-proyek tertentu
- Dengan suku bunga berjalan hanya 13.25% p.a eff (floating)
Berikut data perkembangan suku bunga KPR dari 5 bank di atas untuk periode 2013 – 2015.
| No | Bank | Suku bunga KPR 2013 | Suku bunga KPR 2014 | Suku bunga KPR 2015 |
| 1 | BTN | 11.00% | 11.50% | 10.45% |
| 2 | BCA | 9.50% | 10.50% | 10.25% |
| 3 | BNI | 11.10% | 11.10% | 10.65% |
| 4 | BRI | 10.25% | 10.25% | 10.25% |
| 5 | Mandiri | 11.00% | 11.00% |
10.75% |
Komentar