Simulasi Menghitung Biaya KPR dan Cicilan KPR

menghitung biaya KPR

Biaya-biaya yang anda perlu ketahui sebelum mengambil KPR

Memiliki rumah adalah impian setiap individu. Salah satu solusi memiliki rumah dengan kondisi dana terjangkau adalah melalui KPR. Sebelum Anda memutuskan untuk mengambil KPR, sebaiknya perhatikan dahulu simulasi menghitung biaya KPR serta cicilan KPR. Simulasi ini sangat berguna bagi Anda untuk mengetahui berapa besaran biaya serta cicilan KPR yang harus dikeluarkan. Simulasi ini bukan acuan mutlak, namun bisa memberi gambaran bagi Anda sebelum memutuskan membeli rumah dengan KPR.

Pembayaran Awal

Setiap bank pada umumnya memberikan kebijakan serta persyarayan berbeda-beda pada calon debitur. Begitu bank menyetujui untuk memberikan pinjaman KPR pada Anda, berikut biaya KPR yang harus Anda siapkan di awal:

 

  • Uang muka
  • Biaya notaris
  • Biaya provisi
  • Pajak pembeli (BPHTB)
  • PNBP (Penerimaan Negara Bukan Pajak)
  • BBN (Biaya Balik Nama)
  • Cicilan KPR bulan pertama

Menghitung Uang Muka

Uang muka adalah yang Anda bayarkan di awal pada pengembang properti, bukan bank. Rumusnya:

Uang muka = 15% x harga rumah (Uang muka tergantung perjanjian dengan produk Bank)

Namun, di pertengahan tahun 2016,Bank Indonesia mengeluarkan kebijakan dalam menurunkan uang muka rumah. Per Agustus 2016, Uang Muka KPR Rumah Pertama Turun Jadi 15 Persen. Jadi, bagi Anda yang hendak membeli rumah pertama kalinya cukup membayar uang muka sebesar 15 % dari harga rumah.

Menghitung Pokok Kredit

Karena uang muka Anda tanggung sendiri, berarti pinjaman KPR yang dikucurkan bank adalah harga rumah dikurangi uang muka. Kita juga mengenalnya sebagai pokok kredit.

Pokok kredit = harga rumah – uang muka 

Menghitung Biaya Provisi

Biaya provisi adalah biaya administrasi yang dikenakan atas pinjaman yang dikucurkan oleh bank. Rumusnya:

Biaya provisi = 1% x pokok kredit

Persentase biaya provisi bisa bervariasi, tergantung kebijakan bank, tapi kebanyakan bank memilih 1 persen.

Menghitung Pajak Pembeli (BPHTB)

Pajak pembeli = 5% x (harga rumah – NJOPTKP)

Contoh, jika rumah yang hendak Anda beli seharga Rp 500.000.000 dengan NJOPTKP/NPTKP senilai Rp 60.000.000, maka biaya BPHTB yang dikeluarkan pembeli adalah Rp 22.000.000 (5% x [Rp 500.000.000 – Rp 60.000.000]).

NJOPTKP adalah Nilai Jual Objek Pajak Tidak Kena Pajak. Besarnya berbeda-beda, tergantung lokasi rumah, dan berubah-ubah seiring waktu. Besarnya NJOPTKP untuk setiap daerah Kabupaten/Kota berbeda-beda. NJOPTKP di Jakarta sebesar Rp 60.000.000, di Bekasi dan Tangerang sebesar Rp 30.000.000, sementara di Depok sebesar Rp 20.000.000.

Menghitung Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP)

PNBP (Penerimaan Negara Bukan Pajak) biasanya dibayarkan sekaligus saat pengajuan BBN. Untk menghitung PNBP, rumusnya adalah :

PNBP = (1/1000 x harga rumah) + Rp 50.000

Variabel Rp 50.000 di sini bisa berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan pemerintah.

Menghitung Biaya Balik Nama (BBN)

Proses balik nama baru bisa dikeluarkan jika masing-masing dari pembeli dan penjual telah melunasi PPh, BPHTB, PBB, serta syarat lainnya. Rumus perhitungannya adalah sebagai berikut :

BBN = (1% x harga rumah) + Rp 500.000

Variabel Rp 500.000 di sini bisa berubah sewaktu-waktu, tergantung kebijakan pemerintah.

Menghitung Cicilan KPR dengan Bunga Tetap

Kalau bunga bersifat tetap (flat rate), Anda bisa menghitung cicilan KPR per bulan dengan rumus berikut:

Total bunga = pokok kredit x bunga per tahun x tenor dalam satuan tahun

Bunga per bulan = total bunga / tenor dalam satuan bulan

Cicilan per bulan = (pokok kredit + total bunga) / tenor dalam satuan bulan

Tenor adalah jangka waktu pinjaman KPR, yang bervariasi mulai dari 5 tahun hingga 20 tahun.

Menghitung Cicilan KPR dengan Bunga Efektif

Kalau bunga KPR bersifat efektif (sliding rate), Anda bisa menghitung cicilan KPR per bulan dengan rumus berikut:

Bunga per bulan = saldo akhir periode x (bunga per tahun / 12)

Ingat, bank biasanya menawarkan pinjaman KPR dengan kombinasi beberapa sifat bunga. Tanyakan ke bank, bagaimana penghitungan bunga yang akan Anda tanggung.

Komentar