Untung Rugi Paket Kredit Mobil dan Asuransi
Pesatnya bisnis otomotif khususnya penjualan mobil dan asuransi di Indonesia salah satunya disebabkan oleh kemudahan dalam pengajuan kredit. Hal ini juga menciptakan industri baru dengan pertumbuhan yang pesat yaitu perusahaan leasing atau pembiayaan kredit. Bukan hanya bank yang mengambil potensi pasar tersebut, tetapi juga lembaga keuangan selain bank yaitu perusahaan pembiayaan. Sebagai konsumen, Anda harus jeli kapan harus membeli mobil secara tunai atau kredit, dan seperti apa produk asuransi yang sesuai untuk Anda serta di mana Anda mengambil produk asuransi tersebut, baik melalui dealer, perusahaan pembiayaan atau langsung ke perusahaan asuransi secara langsung. Artikel di bawah ini akan membahas untung rugi hal tersebut secara lebih rinci.
Keuntungan dan kerugian kredit kendaraan
Jika Anda mempunyai dana lebih, membeli kendaraan secara tunai tentu lebih hemat biaya dibandingkan dengan kredit karena Anda akan terhindar dari biaya bunga. Namun demikian pembelian tunai juga memiliki beberapa kerugian, yaitu:
- Rugi Kesempatan (Opportunity Loss)
Membeli mobil secara tunai membuat dana kas/tabungan Anda terkuras habis sehingga Anda tidak bisa melakukan investasi lain atau menggunakan dana tersebut untuk modal kerja yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang lebih dari bunga kredit. Anda bisa bandingkan jika membeli secara kredit, Anda cukup membayar uang muka sebesar 30% sehingga 70 persennya bisa Anda gunakan untuk modal usaha atau investasi lain. Tentu saja hal ini masih spekulatif, artinya bisa saja menguntungkan atau malah merugikan Anda dua kali, karena beban bunga kredit dan kemungkinan usaha rugi. Pilihan ada di tangan Anda.
- Rugi Waktu (Lost Time)
Bagi Anda yang tidak punya dana lebih dan ingin membeli mobil secara tunai, maka Anda harus menabung terlebih dahulu selama beberapa tahun dan setelah dana mencukupi, Anda baru bisa membeli mobil tersebut. Hal ini juga berisiko mengingat harga mobil sangat mungkin naik seiring laju inflasi.
Sekarang bagaimana dengan asuransi mobil Anda? Bagaimana cara yang tepat untuk memilih produk asuransi tersebut?
Perusahaan pembiayaan biasanya mengharuskan Anda untuk mengambil kredit satu paket dengan asuransinya. Khusus tahun pertama dan kredit mobil baru (bukan bekas), biasanya Anda akan diminta untuk mengambil paket asuransi All Risk untuk melindungi mobil Anda secara total, setelah itu baru Anda boleh memilih paket asuransi lain di tahun berikutnya, tentu saja dengan perusahaan asuransi yang sama dan sudah ditentukan oleh pemberi kredit yang sudah bekerja sama dengan dealer mobil. Jadi Anda tidak dapat memilih perusahaan asuransi lainnya sesuka Anda.
Keuntungan Paket Kredit Mobil dan Asuransi
Keuntungan paket ini adalah prosesnya yang mudah, Anda tidak perlu pusing memikirkan rincian premi, kelengkapan berkas asuransi, survei kondisi kendaraan dan sebagainya, karena semua sudah tercantum di dalam paket bersama proses persetujuan kredit mobil Anda pada perusahaan pembiayaan tempat Anda mengambil kredit kendaraan. Anda hanya perlu memikirkan nominal uang muka dan kelengkapan dokumen pengajuan kredit serta mengukur kemampuan Anda membayar angsuran.
Kerugian Paket Kredit Mobil dan Asuransi
Jika Anda membeli mobil di dealer baik secara kredit maupun tunai, pihak dealer akan menawarkan kepada Anda berbagai macam produk tambahan. Hal yang paling bijak saat Anda mengalami hal ini adalah melakukan penolakan kecuali jika Anda memang memahami bahwa produk yang ditawarkan memang Anda butuhkan dan Anda bisa mendapatkan harga yang wajar. Pada prinsipnya jika Anda mengambil paket asuransi di dealer, maka Anda akan mendapatkan kerugian sebagai berikut:
- harganya lebih mahal jika dibandingkan dengan mengambil asuransi langsung di perusahaan asuransi
- ada biaya lebih yang harus Anda keluarkan sebagai imbalan atas kerja sama pihak dealer yang memasarkan produk asuransi, dan biaya itu tentu saja dibebankan kepada pembeli
Hati-hati dengan penawaran bunga yang tidak rasional seperti bunga nol persen. Hal ini umumnya hanya merupakan bahasa marketing, karena pada praktiknya ada biaya lain yang dinaikkan sebagai subsidi silang untuk bunga rendah tersebut. Selain itu, dealer kadang menawarkan program “cash back” atau program diskon khusus seperti asuransi untuk fresh graduate, pemilik kartu kredit bank tertentu, anggota militer, dan sebagainya. Program seperti ini yang harus Anda gali informasinya lebih lengkap sehingga Anda bisa bergabung dengan program tersebut dan mendapatkan keuntungan darinya.
Berikut contoh program paket asuransi yang ditawarkan bagi pembeli mobil secara kredit:
Jika Anda mengambil asuransi langsung dari perusahaan asuransi, maka Anda akan mendapatkan keringanan dalam membayar premi berupa pembebasan biaya administrasi, dan perhitungan preminya hanya mempertimbangkan jenis kendaraan, tahun dan harga kendaraan tersebut.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai asuransi mobil di Indonesia serta perlindungannya periksa di AturDuit dan ajukan aplikasi online asuransi mobil Anda.
Komentar