SALARY

FEATURES

Bank

Filter

Apa Itu Kartu Kredit?

Pengertian kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran berupa kartu plastik untuk melakukan transaksi dalam jenis kredit. Kartu kredit diterbitkan oleh lembaga keuangan contohnya bank. Jadi dengan kartu kredit Anda dapat melunaskan transaksi tanpa uang tunai dengan meminjam terlebih dahulu dari Bank, kemudian di tanggal jatuh tempo baru melunasinya. Saat ini ada berbagai macam perusahaan jasa keuangan penerbit kartu kredit di dunia termasuk Indonesia, meskipun sebenarnya penyelenggara kartu kredit di dunia hanya ada tiga, yakni VISA, Master Card dan American Express.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit di Indonesia?

Sama halnya dengan sistem pinjaman, ketika Anda melakukan pembayaran dengan kartu kredit, Anda secara tidak langsung meminjam uang dari perusahaan penerbit kartu kredit. Pada akhir bulannya atau tanggal jatuh tempo, Anda akan diminta untuk membayar kembali jumlah yang telah Anda pinjam. Jika Anda gagal membayar di tanggal tersebut maka Anda akan dikenakan bunga dari jumlah yang belum Anda bayar.

Bagaimana Proses di Setiap Transaksi Kartu Kredit

Percaya atau tidak, sistem kerja setiap penggunaan kartu kredit merupakan salah satu proses yang cukup rumit. Setelah Anda menggesek kartu kredit di toko tempat Anda berbelanja, mesin pembaca kartu kredit akan mengirimkan informasi transaksi Anda ke bank milik toko untuk mengecek validitas informasi Anda dan transaksi. Kemudian bank toko tersebut akan mengirimkan informasi transaksi ke sang penyelenggara kartu seperti visa atau MasterCard. Setelah itu perusahaan pennyelenggara kartu akan menghubungi bank Anda dan mengecek validitas kartu Anda, kemudian barulah penyelenggara kartu kredit melanjutkan informasi ke bank toko dan menyetujui transaksi Anda. Semua proses ini terjadi dalam waktu hitungan detik saja.

Apakah Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit?

Walaupun kartu kredit dan kartu debit memiliki tujuan yang sama sebagai alat pembayaran, tetapi ada perbedaan yang cukup signifikan diantara kedua kartu ini.

  • Sistem Pembayaran Transaksi
  • Pada waktu transaksi terjadi, jika Anda menggunakan kartu debit maka pembayaran transaksi akan langsung terjadi dengan mengurangi jumlah saldo rekening tabungan Anda. Hal ini karena kartu debit harus terhubung dengan rekening tabungan. Jadi setiap transaksi yang terjadi akan dibayar lunas pada saat itu juga. Akan tetapi, jika transaksi dengan kartu kredit, Anda dapat menghutang terlebih dahulu dengan bank hingga tanggal jatuh tempo baru membayar tagihannya.


  • Penawaran Promo
  • Jika Anda ingin mencari promo di setiap transaksi maka kartu kredit merupakan pilihan terbaik. Karena kartu debit tidak memliki promosi yang banyak di berbagai jenis transaksi dibandingkan kartu kredit.


  • Proses Aplikasi
  • Untuk mendapatkan kartu debit akan lebih mudah dibandingkan kartu kredit. Sebab persyaratan utama untuk memiliki kartu debit adalah membuka rekening tabungan saja. Sedangkan untuk kartu kredit Anda harus memiliki jumlah penghasilan tertentu dan tidak memiliki catatan kredit yang buruk di BI checking.

    Berapa Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia?

    Suku bunga kartu kredit di Indonesia berkisar antara 33% hingga 36% per tahun. Jadi untuk setiap bulannya adalah 2,75% hingga 3%. Suku bunga kartu kredit dikenakan kepada Anda, ketika Anda tidak melunasi semua pinjaman transaksi Anda dari bank pada jatuh tempo. Semakin lama Anda menunda pelunasan maka semakin besar bunga yang dibayarkan.

    Bagaimana Cara Menghitung Suku Bunga Kartu Kredit?

    Setiap bulannya, minimum pembayaran dari tagihan kartu kredit yang perlu dibayarkan adalah 10% dari total tagihan. Jika terjadi tunggakan maka bunga akan dikenakan. Untuk perhitungan suku bunga kartu kredit akan dihitung dari jarak tanggal lembar penagihan dicetak ke tanggal pembukuan, kemudian dikalikan dengan suku bunga dan nilai tunggakan transaksi.

    Apakah Kartu Kredit Termurah di Indonesia?

    Berhubung suku bunga kartu kredit tidak begitu berbeda dari kartu kredit 1 ke kartu kredit lainnya. Sehingga, jika Anda ingin menentukan kartu kredit termurah, tidaklah dapat dilakukan berdasarkan dari jumlah suku bunga yang dikenakan, melainkan dihitung dari iuran tahunan yang dikenakan dari masing-masing kartu kredit. Tersedia berbagai macam kartu kredit yang memiliki iuran tahunan rendah hingga tinggi. Oleh sebab itu gunakanlah tabel perbandingan kartu kredit AturDuit dan Anda dapat mengecek kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda dengan iuran yang terjangkau.

    Apa Keuntungan Kartu Kredit?

    Dengan menggunakan kartu kredit Anda dapat menikmati keuntungan berikut:

  • Mempermudah proses transaksi karena kartu kredit sebagai alat pembayaran tanpa uang tunai
  • Membantu pengaturan keuangan dengan catatan tagihan pada pengeluaran setiap bulannya
  • Lebih aman dibandingkan dengan uang tunai
  • Kartu kredit memliki fitur yang luas termasuk cash back, point reward, asuransi, paket cicilan 0%, layanan bantuan 24 jam dan banyak lagi
  • Kartu kredit menawarkan berbagai diskon di transaksi dan promo menarik.
  • Apa Saja Promo Kartu Kredit?

    Kartu kredit dari bank di Indonesia menawarkan berbagai macam promo untuk menarik perhatian nasabah. Sering kali promo-promo tersebut digolong dalam beberapa jenis kategori, diantaranya adalah:

  • Sign Up Promo
  • Promo kartu kredit ini dapat diperoleh ketika kartu kredit Anda telah disetujui oleh Bank. Promo tersebut biasa berupa voucher gratis, sejumlah poin rewards, cashback untuk transaksi tertentu ataupun Gratis iuran tahunan pertama.


  • Promo Discount
  • Promo kartu kredit yang paling sering dijumpai adalah promo diskon. Dengan Promo diskon nasabah akan mendapatkan potongan dari transaksi selama syarat dan ketentuan dipenuhi. Promo ini dapat dijumpai di transaksi seperti bersantap di restoran (dining), shopping atau berbelanja barang, pengisian bahan bakar, layanan berbagai servis, belanja online dan transaksi lainnya.


  • Promo Cash Back
  • Cashback merupakan pengembalian sejumlah uang nasabah dari total tagihan. Jadi pengguna kartu kredit dapat membayar tagihan dengan jumlah lebih rendah dari yang seharusnya. Berbeda dengan diskon, cash back tidak memotong secara langsung pada jumlah harga transaksi, melainkan di saat tagihan kartu kredit tiba. Dan itu pun kalau tagihan transaksi kartu kredit mencapai jumlah ketentuan promo cashback tersebut.


  • Promo Point Reward
  • Poin reward merupakan fitur kartu kredit yang dapat dikumpulkan dari setiap transaksi kartu kredit dan kemudian dapat ditukarkan ke hadiah tertentu. Hadiah tersebut dapat berupa peralatan rumah tangga, diskon belanja, voucher belanja, mileage penerbangan ataupun hadiah menarik lainnya.


  • Promo Travel
  • Promo ini dapat dinikmati oleh pemilik kartu dalam bentuk pengumpulan mileage/frequent flyer. Mileage/frequent flyer ini dapat ditukarkan ke tiket penerbangan Gratis untuk maskapai yang bekerja sama dengan pihak bank. Pengumpulan mileage/frequent flyer dapat diperoleh dari melakukan transaksi dengan kartu kredit. Selain mileage, bentuk promo travel dapat juga dalam bentuk fasilitas asuransi perjalanan, airport lounge ataupun kapasitas bag check in.


  • Promo Gratis Iuran Tahunan
  • Setiap kartu kredit memiliki iuran tahunan yang perlu dibayar. Promo ini memberikan pemiliki kartu kredit gratis iuran tahunan untuk tahun tersebut jika jumlah transaksi yang dilakukan mencapai persyaratan dari pihak bank.

    Apa Syarat Aplikasi Kartu Kredit Online?

    Untuk melakukan aplikasi kartu kredit online, calon aplikan harus memenuhi persyaratan berikut:

    1. Usia minimum calon aplikan kartu utama 21 tahun
    2. Usia minimum calon aplikan kartu tambahan 17 tahun
    3. Usia maksimum aplikan kartu kredit 60 tahun
    4. Minimum penghasilan per bulan Rp 5.000.000

    Apa Dokumen Yang Diperlukan Untuk Aplikasi Kartu Kredit Online?

    Untuk pengajuan kartu kredit secara online, calon aplikan perlu melengkapi dokumen berikut:

  • Fotokopi KTP / KITAS / Paspor
  • Fotokopi Slip Gaji / SKP / SPT
  • Fotokopi akta pendirian / SIUP / TDP ( untuk pengusaha)
  • Fotokopi Rekening Tabungan / Kora 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
  • Fotokopi Surat Izin Praktik (untuk profesional)
  • Fotokopi NPWP jika dibutuhkan
  • Bagaimana Cara Mendapatkan Kartu Kredit Terbaik?

    AturDuit membantu Anda mempermudah dalam pencarian kartu kredit terbaik melalui tabel perbandingan fitur dan promo kartu kredit. Selain itu, peringkat untuk masing-masing kartu kredit diberikan berdasarkan kategori fitur yang ditawarkan saat ini. Untuk memudahkan pencarian kartu kredit terbaik, AturDuit juga menyediakan sistem pencarian pintar SmartSearch. Dengan SmartSearch, Anda dapat mengisikan kebutuhan yang Anda perlukan dari sebuah kartu kredit, kemudian sistem SmartSearch akan mencarikan kartu terbaik sesuai untuk Anda.

    Bagaimana Cara Aplikasi Online Kartu Kredit?

    Setelah Anda menemukan kartu kredit terbaik pilihan Anda, Ajukan aplikasi kartu kredit online hanya dengan cara:

    • Memilih tombol "Apply"
    • Mengisikan formulir informasi Anda
    • Kemudian tim konsultan kami menghubungi Anda untuk dokumen persyaratan
    • Lalu aplikasi Anda akan dilanjut kan ke pihak Bank.

    Apa Biaya Kartu Kredit?

    Untuk memiliki kartu kredit, sang pemegang kartu kredit akan dikenakan beberapa biaya, diantaranya adalah:

  • Biaya Bunga
    Bunga akan dikenakan pada pemilik kartu jika tidak membayar tagihan secara penuh
  • Biaya Iuran Tahunan
    Biaya iuran tahunan dikenakan kepada pemilik kartu untuk pemrosesan transaksi kartu kredit
  • Biaya Tarik Tunai
    Biaya yang dikenakan ketika pemilik kartu kredit menarik tunai dari ATM
  • Biaya Materai
    Biaya materai akan dikenakan untuk transaksi yang berjumlah lebih dari Rp 250.000
  • Biaya Kartu Tambahan
    Untuk mengajukan kartu tambahan selain dari kartu utama maka sejumlah biaya akan dikenakan
  • Biaya Keterlamabatan Pembayaran
    Selain bunga, pemilik kartu akan juga dikenakan sejumlah biaya untuk keterlambatan pembayaran.
  • Berapakah Kredit Limit Kartu Kredit di Indonesia?

    Untuk menggunakan kartu kredit, pemegang kartu harus mendapatkan persetujuan dari pihak bank tentang kredit limit. Penentuan kredit limit dari pihak bank berdasarkan analisis keuangan Anda dan tipe kartu kredit yang Anda inginkan. Kredit limit merupakan maksimum jumlah dana yang bank setujui untuk melakukan transaksi dengan kartu kredit. Jumlah kredit limit dapat ditingkatkan setelah beberapa periode waktu penggunaan kartu kredit. Jadi untuk pemilik kartu kredit dengan pendapatan yang tinggi dan telah menggunakan kartu kredit dalam waktu cukup lama maka kredit limitnya akan lebih tinggi dari pemilik kartu kredit baru.

    Apa Saja Jenis Dan Kategori Kartu Kredit di Indonesia?

    Ada beberapa tipe kartu kredit yang tersedia untuk kebutuhan pengguna kartu kredit. Setiap kartu kredit memiliki keuntungan dan kegunaan yang berbeda. Di Indonesia inilah beberapa kartu kredit yang dapat Anda konsider untuk aplikasi:

  • Kartu kredit reward: kartu kredit ini memberikan Anda keuntungan reward point setiap pembelanjaan menggunakan kartu kredit. Reward point tersebut dapat ditukarkan ke berbagai hadiah, voucher ataupun barang menarik yang ditawarkan oleh bank/pencetak kartu kredit.
  • Kartu kredit cash back: kartu kredit ini memberikan Anda potongan dari setiap transaksi yang Anda lakukan dengan kartu kredit. Setiap kartu kredit ini memiliki jumlah potongan yang berbeda di penggunaan transaksi tertentu.
  • Travel credit cards: kartu kredit ini memberikan Anda kemudahan dalam mendapatkan Mileage point. Dimana Mileage point dapat ditukarkan menjadi keuntungan menarik dalam travel seperti tiket pesawat gratis atau upgrade class di penerbangan.
  • Kartu kredit petrol (bensin): kartu kredit ini menawarkan keuntungan yang berhubungan dengan BBM / Bensin / di SPBU tertentu. Beberapa contoh keuntungannya seperti kartu kredit cash back bensin atau reward untuk penggunaan di bahan bakar minyak (BBM) atau di SPBU.
  • Kartu kredit dining: mengajukan kartu kredit ini akan memberikan Anda keuntungan diskon eksklusif dan promosi dari berbagai restoran, setiap kali Anda berdining atau bersantap di restoran.
  • Kartu kredit shopping: jika Anda menyukai shopping, mengajukan kartu kredit shopping akan memberikan Anda penawaran eksklusif dan berbagai diskon menarik dari toko ternama.
  • Kartu kredit premium: kartu kredit premium menawarkan promosi dan keistimewaan pada produk dan service yang eksklusif seperti golf, fine-dining dan club eksklusif.
  • Masa Tenggang dan Minimum Pembayaran Kartu Kredit

    Ini merupakan jumlah hari dimana bank memperbolehkan Anda meminjam uang tanpa dikenakan bunga. Masa tenggang bisa bervariasi hingga 25 hari tergantung bank penerbitnya. Masa tenggang biasanya berlaku untuk transaksi-transaksi baru, namun hanya ada jika tidak ada sisa tagihan dari bulan sebelumnya.

    Minimum pembayaran yang harus Anda bayarkan merupakan jumlah tertentu yang ditentukan bank untuk pemegang kartu dalam pembayaran tagihannya. Pada umumnya jumlah yang harus dibayarkan senilai 10% dari total tagihan atau minimal Rp. 50.000,-.

    Tanggal Jatuh Tempo dan Tanggal Cetak

    Untuk penentuan tanggal cetak dan jatuh tempo, setiap bank memiliki tanggal yang berbeda-beda dan Anda harus mengecek langsung kepada Bank Anda. Akan tetapi, biasanya setiap bank menentukan tanggal jatuh tempo 15 hari setelah tanggal cetak transaksi.

    Bank Yang Menyediakan Kartu Kredit di Indonesia Tersedia di AturDuit

    ANZ

    Anda dapat menikmati 5% cash back untuk semua transaksi online dengan kartu kredit ANZ. Selain itu, kartu kredit ANZ juga memberikan keuntungan di point reward yang tinggi dan penukaran Mileage ke berbagai maskapai pilihan. Dapatkan juga fasilitas cicilan pembayaran untuk pembelanjaan dimana saja dan double voucher penukaran poin reward dengan voucher belanja.

    BCA

    Bank BCA memberikan Anda rupiah reward di setiap penggunaan kartu kredit BCA untuk bahan bakar (BBM) atau bensin, hypermarket dan tagihan. Rupiah reward yang diberikan berkisar dari 0,2% hingga 15% untuk di setiap transaksi. Juga, nikmati Kris Flyer Bonus Cicilan 0% selama 6 bulan untuk pembelian tiket Singapore Airlines dan cashback hingga 5% pada bahan bakar dan hipermarket tertentu.

    BII

    Dapatkan 2x Mileage di setiap transaksi sejumlah Rp. 12.500 dengan kartu kredit BII. Dan Anda dapat menikmati juga BII Reward point untuk penukaran ke hadiah menarik. Kartu kredit BII juga memberikan perlindungan Asuransi Perjalanan untuk segala jenis tiket perjalanan pribadi yang dibeli, memperoleh perlindungan asuransi kecelakaan hingga Rp 1.000.000.000,-.

    BTN

    Kartu kredit BTN memberikan Anda keuntungan berupa 1 prima point setiap transaksi Rp. 2.500 dan dapatkan juga penukaran 2000 Prima point ke Rp 50.000,- voucher Carefour. Kartu kredit BTN memiliki fitur Prima Cicilan, dimana Anda dapat menikmati fasilitas cicilan 0% atau cicilan ringan dengan jangka waktu hingga 24 bulan, untuk pembelanjaan di merchant/toko berkerja sama dengan Prima Cicilan.

    CIMB Niaga

    Nikmati CIMB point reward di setiap transaksi dan tukarkan ke Mileage pilihan Anda. Juga dapatkan tiket pesawat dengan minimum pembelanjaan 15 juta di luar negeri dengan kartu kredit CIMB Niaga. Kartu Kredit CIMB juga menawarkan regional golf privileges, Bonus X-tra point, paket promo sign up kartu kredit dan kenikmatan bebas iuran tahunan seumur hidup.

    Citibank

    Dengan kartu kredit Citibank, Anda dapat meraih cash back hingga 5% di transaksi apapun, dimana pun dan kapan pun. Selain itu Anda juga dapat mendapatkan reward hingga 3x Citi reward untuk dining, shopping dan international spending. Anda juga dapat menikmati berbagai bonus Premier Mile dengan kartu kredit Citibank.

    Danamon

    Dapatkan 5% cash back untuk penggunaan kartu kredit Danamon di transaksi bahan bakar / bensin di berbagai SPBU dan cash back di transaksi tagihan bulanan. Anda dapat juga menikmati point reward yang tinggi untuk penggunaan di transaksi lainnya hingga 3,75x point reward. Kartu kredit Danamon juga memiliki fitur penukaran 12 Reward Point menjadi 1 Kris Flyer Miles dan paket cicilan ringan atau 0% cicilan.

    HSBC

    Nikmati Gratis voucher Blibli dengan kartu kredit HSBC ketika kartu kredit Anda disetujui dan dapatkan 4x reward point untuk setiap transaksi travel dan dining. Serta 3x reward point untuk transaksi shopping. Kartu kredit HSBC juga memiliki fitur seperti paket asuransi dan paket cicilan ringan, yang memberikan Anda keringanan dalam berbelanja.

    Mandiri

    Kartu kredit Mandiri memberikan 10% cash back untuk pembelanjaan di hypermart dan foodmart. Juga kartu kredit dari Bank Mandiri memberikan 2x Mandiri Power point di setiap transaksinya. Untuk setiap 7.500 Power Point dapat ditukarkan menjadi 500 Garuda Frequent Flyer / Kris Flyer/ BiG Mileage.

    Panin

    Nikmati berbagai penukaran GFF / KFF/ BIG / Asia Miles dari reward Panin Bank dengan kartu kredit bank Panin dengan transaksi sejumlah Rp. 25.000 untuk setiap mileagenya. Anda dapat juga menikmati paket asuransi, yang memberikan asuransi perjalanan, ketidaknyamanan perjalanan, dan perlindungan pembelanjaan untuk kenyamanan selama perjalanan, serta Panin Credit Life perlindungan tambahan bagi Anda dan ahli waris.

    Standard Chartered

    Salah satu kartu kredit dari bank yang memberikan keuntungan menarik untuk bagi Anda yang suka bepergian keluar negeri untuk bisnis. Kartu kredit Standard Chartered memberikan travel cash back sebesar 10%, selain itu terdapat juga cash back hingga 2,5% untuk berbagai macam transaksi. Kartu kredit Standard Chartered juga memberikan 2x lebih tinggi reward point untuk setiap kali Anda melakukan transaksi.

    UOB

    Kartu kredit UOB memberikan Anda keuntungan berupa cash back hingga 3% untuk semua jenis transaksi apapun, serta 5 point reward di setiap transaksi senilai Rp. 2.500. Nikmati juga keuntungan lebih untuk diskon dan promo di berbagai toko fashion, beauty & kids, food & beverage. Transaksi minimal Rp. 10.000.000 perbulan dalam 3 bulan berturut-turut dengan UOB Lady's Card, dan nikmati Lady's Card Gift Voucher senilai Rp. 750.000 dari Timezone atau Skin Food.

    Apakah Pendapat Pelanggan Tentang AturDuit?

    Aturduit dinilai 4.8/5 berdasarkan dari 330 review di 12 bulan terakhir.

    menilai Aturduit 5.0 dari 5.0 di 10 Januari 2017

    "Fitur pencarian kartu kredit terbaik dari website ini sangat membantu mencari kartu yang sesuai kebutuhan saya. Terima kasih atas layanan aplikasi onlinenya juga, AturDuit!"

    Tanya Kami Tentang Kartu Kredit

    Memiliki pertanyaan tentang kartu kredit? Tanyakan di bagian komentar dibawah.