Tunjukan Kalkulator
Saya Ingin Pinjam Rp for Tahun
MULAI DISINI!
Rp
Tahun
Persyaratan penghasilanRp5000
Menunjukan {{tmp.length}} hasil
Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Mandiri Mitrakarya

Mandiri Mitrakarya

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Serba Guna

Kredit Serba Guna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Usaha Mikro

Kredit Usaha Mikro

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
BCA Personal Loan

BCA Personal Loan

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Express Panin

Kredit Express Panin

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
HSBC Personal Loan

HSBC Personal Loan

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Mandiri KPR Multiguna

Mandiri KPR Multiguna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Danamon Kredit Multi Guna

Danamon Kredit Multi Guna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
CIMB NIAGA KPR X-Tra Cash

CIMB NIAGA KPR X-Tra Cash

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Commonwealth KPR Multiguna

Commonwealth KPR Multiguna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Panin Kredit Multi Retail

Panin Kredit Multi Retail

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
BTN Kredit Agunan Rumah

BTN Kredit Agunan Rumah

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
BTN Kredit Bangun Rumah

BTN Kredit Bangun Rumah

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Dana Instant

Kredit Dana Instant

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
CIMB X-tra Dana

CIMB X-tra Dana

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Maybank Rumah Maxima Fix 1-5

Maybank Rumah Maxima Fix 1-5

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Ringan BTN

Kredit Ringan BTN

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
KTA Maybank

KTA Maybank

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit BNI Fleksi

Kredit BNI Fleksi

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit BNI Cerdas

Kredit BNI Cerdas

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
KTA Reguler ANZ

KTA Reguler ANZ

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
KTA Standard Chartered

KTA Standard Chartered

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
BFI Kredit Multi Guna

BFI Kredit Multi Guna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredit Plus Kredit Multi Guna

Kredit Plus Kredit Multi Guna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
MPM Kredit Multi Guna

MPM Kredit Multi Guna

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
KTA QNB

KTA QNB

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
BizLoan

BizLoan

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Tunaiku

Tunaiku

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
DBS Dana Bantuan Sahabat

DBS Dana Bantuan Sahabat

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Kredivo

Kredivo

Get up to Rp1,000 cash back

Lebih Info
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan
Suku bunga
13.75%
Cicilan Bulanan
Rp1200
36 bulan

Pinjaman Pribadi KTA - Pertanyaan Umum

Apa yang dimaksud dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

KTA adalah pinjaman perorangan dalam bentuk dana tunai tanpa jaminan aset apapun. Kredit Tanpa Agunan di Indonesia memiliki tenor / jangka waktu pinjaman antara 3 hingga 5 tahun. Dimana jauh lebih singkat dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan (jaminan) seperti kredit motor atau kredit rumah. Plafon jumlah pinjaman dari Kredit Tanpa Agunan umumnya berkisar dari Rp 3 Juta hingga Rp 200 Juta. Besar pinjaman dana tunai yang diberikan kepada calon peminjam / debitur biasanya tergantung dari kemampuan debitur untuk membayar cicilan pinjaman. Sehingga semakin besar penghasilan debitur, semakin tinggi jumlah pinjaman uang yang dapat diperoleh.

Kredit Tanpa Agunan umumnya dapat digunakan untuk berbagai keperluan, baik sebagai dana edukasi / pendidikan, pengobatan, pernikahan, modal usaha, mengembangkan bisnis hingga untuk liburan atau keperluan mendadak lainnya. Beberapa bank mengkategorikan produk pinjaman untuk kegunaan yang tersendiri seperti bank Mandiri. Tetapi, mayoritas bank menyediakan produk KTA multiguna seperti BCA, BTN, HSBC, dan BNI.

Bagaimana Cara Kerja Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Setelah debitur mendapatkan pinjaman tanpa agunan dari institusi keuangan (contoh bank), debitur diharuskan membayar cicilan pinjaman setiap bulan, sepanjang tenor yang disetujui. Jumlah angsuran akan terhitung dari kalkulasi pembagian pokok pinjaman ditambah dengan bunga KTA. Keterlambatan membayar angsuran pinjaman akan dikenakan denda dari Bank. Dan apabila debitur melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang disetujui, maka penalti akan dikenakan kepada debitur. Jika tidak mampu melunasi pinjaman tanpa jaminan, maka institusi keuangan berhak mengejar hingga menuntut debitur.

Penjelasan dan Perhitungan Suku Bunga KTA

Di Indonesia, suku bunga Kredit Tanpa Agunan yang ditagihkan ke debitur dari pihak institusi keuangan adalah suku bunga flat. Dimana suku bunga memiliki sifat tetap selama periode cicilan pinjaman, dan dihitung berdasarkan dari pokok pinjaman diawal pencairan. Oleh sebab itu, jumlah angsuran biasanya akan memiliki jumlah yang tetap, dengan terdiri dari porsi pembayaran pokok pinjaman dan porsi bunga KTA. Suku bunga pada tahun 2016 untuk KTA biasanya berkisar dari 1% hingga 2% per bulan.

Kredit tanpa Agunan VS Kredit Dengan Agunan (KDA)

Seperti namanya sendiri Kredit Dengan Agunan berarti pinjaman yang membutuhkan jaminan, contohnya berupa pinjaman KPR, kredit mobil dan kredit motor. KDA memiliki sifat yang berbeda dalam suku bunga, plafon pinjaman, tenor, biaya & penalti, serta proses aplikasi berbeda dibandingkan dengan KTA.

Suku bunga KDA adalah suku bunga efektif dengan perhitungan persentase dari pokok pinjaman tersisa setelah cicilan. Jumlah pinjaman KDA jauh lebih besar dari KTA, serta memiliki tenor yang jauh lebih panjang. Dan proses aplikasinya akan membutuhkan proses yang lebih rumit karena pengurusan jaminan tersebut.

Penggunaan Kalkulator KTA / Simulasi Kredit

Untuk mempermudah dalam mengetahui kalkulasi jumlah cicilan yang perlu dibayarkan oleh debitur setiap bulannya, AturDuit telah menyediakan Kalkulator KTA / Simulasi Kredit Tanpa Agunan. Kalkulator ini akan menghitung jumlah angsuran per bulan dari pinjaman yang Anda ingin dapatkan, berdasarkan dari 3 faktor. Faktor tersebut adalah:

1. Jumlah Pinjaman yang Anda inginkan

2. Durasi / Tenor pinjaman pilihan

3. Suku Bunga terkini (tahun 2016) dari masing-masing pihak bank

Dengan Simulasi Cicilan / Angsuran KTA ini, Anda dapat membandingkan secara langsung pilihan yang KTA terbaik berdasarkan dari ketentuan 3 faktor tersebut. Sehingga Anda tidak akan membuat langkah yang salah ketika mengajukan aplikasi Kredit Tanpa Agunan.

Cara Mendapatkan Aplikasi KTA Online

Setelah membandingkan pilihan dan menentukan KTA terbaik untuk kebutuhan Anda, maka saatnya untuk mengajukan aplikasinya. Kini dengan kemudahan mengakses internet, Anda tidak perlu lagi harus datang ke cabang Bank / Institusi Keuangan pilihan untuk proses aplikasi pinjaman dana tunai. Proses Aplikasi KTA online dari AturDuit, akan membantu Anda meneruskan aplikasi ke pihak bank tanpa biaya tambahan apapun (Gratis).

Cara proses aplikasi online Kredit Tanpa Agunan seperti berikut: cukup dengan meng-click tombol “Apply Sekarang” di produk pinjaman yang diinginkan. Kemudian, Anda akan melihat formulir aplikasi dimana Anda harus mengisikan detail Anda, bersamaan dengan jumlah dan tenor pinjaman uang. Setelah mengirimkan formulir aplikasi, tim AturDuit akan menghubungi Anda untuk menjelaskan lebih lanjut proses aplikasi online.

Perlu diketahui, dalam proses aplikasi KTA online, calon debitur tetap harus memenuhi persyaratan penghasilan, dokumen yang diperlukan dan persyaratan lainnya dari bank. Setelah semua persyaratan aplikasi online telah terpenuhi, Bank akan memulai proses dokumentasi dan menyiapkan kontrak perjanjian. Lalu, Bank akan mencairkan dana pinjaman setelah proses ini selesai.

Faktor Penentu Besar Kecilnya Cicilan / Angsuran Pinjaman Uang

Logikanya semakin kecil bunga pinjaman uang, maka semakin rendah cicilannya. Hal itu memang benar, tetapi ada 2 faktor lagi yang dapat menentukan besar kecilnya angsuran KTA. Faktor pertama adalah jumlah pinjaman. Jadi semakin besar jumlah pinjaman maka semakin besar angsuran, sama dengan sebaliknya. Faktor kedua adalah jangka waktu / tenor kredit bank. Semakin lama tenor Kredit Tanpa Agunan, maka semakin rendah cicilannya. Begitu juga sebaliknya, semakin singkat tenor maka semakin besar cicilan.

Perencanaan keuangan sebelum melakukan aplikasi, memegang peran penting dalam menentukan kemampuan debitur di pelunasan KTA. Oleh sebab itu, akan sangat disarankan Anda mengetahui jumlah kemampuan membayar cicilan KTA per bulannya.

Biaya dan Penalti Kredit Tanpa Agunan

Biaya yang ditagihkan oleh pihak Bank dalam proses mendapatkan pinjaman tanpa jaminan biasanya berupa biaya administrasi, materai, provisi dan biaya - biaya lainnya yang bersifat sekali (contoh: Biaya Agen). Semua biaya ini akan dicantumkan dalam kontrak pinjaman dan tergantung dari kebijakan bank / institusi masing-masing.

Beberapa bank juga akan memberikan penalti, apabila debitur melakukan pelunasan pinjaman lebih awal dari jangka waktu yang telah disepakati. Penalti ini merupakan kompensasi untuk bank, karena bank tidak dapat menerima penuh bunga dari perjanjian yang disepakati. Ketentuan persentase penalti yang dikenakan ke debitur akan berbeda dari satu bank dengan bank lainnya.

Persyaratan Umum Aplikasi Kredit Bank

Pada umumnya persyaratan dasar dari aplikasi kredit bank adalah sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia

2. Berumur 21 hingga 60 tahun

3. Memiliki penghasilan / pendapatan bersih bulanan sesuai dengan ketentuan masing-masing pihak bank. Berlaku baik untuk karyawan, wiraswasta dan profesional.

Sebagian Bank memiliki ketentuan daerah atau kota tertentu, dimana Bank hanya akan menerima aplikasi KTA. Akan tetapi, ini tidak berlaku untuk bank-bank besar di Indonesia.

Sedangkan untuk persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KTA adalah

  • Fotokopi KTP/Paspor
  • Fotokopi NPWP*
  • Fotokopi Kartu Kredit*
  • Fotokopi Slip Gaji (Karyawan)
  • Fotokopi SIUP/SITU & perizinan dan Akta Pendirian Perusahaan (Wiraswasta/Profesional)
  • * Jika diperlukan oleh bank

    Dapatkan gol pribadi/bisnis Anda lebih cepat dan aman dengan AturDuit

    Gunakan kalkulator KTA untuk mendapatkan paket KTA terbaik secara Gratis!